保理学习笔记-1（双保理）
今天开始FCI的学习计划，整理一下 双保理 英文材料的知识点吧。
1.定义
双保理（two factors）在双保理模式下，由出口商与出口国所在地的保理商签署协议，另外出口保理商与进口保理商双方也签署协议，相互委托代理业务，并由出口保理商根据出口商的需要，提供融资服务。
2.涉及的当事人
- 出口商(Seller)
- 进口商(Buyer)
- 出口保理商(EF in seller’s country)
–为Seller服务、负责，提供融资及应收账款管理
–与Seller签订Export Factoring Contract、与IF签订Interfactor Agreement。 - 进口保理商(IF in buyer’s country)
–为Buyer服务、负责，向Seller 和 EF 提供信用担保及催收服。
EF和IF相互为对方服务、负责，受以下规则的约束：
1.Interfactor Agreement（保理商间协议）
2.GRIF，General Rules for International Factoring（国际保理通则）
3.the Rules of Arbitration（仲裁规则 ）
4.the edifactoring.com Rules（这个就不翻译了，可以点击edifactoring.com 是什么？）
3.功能
双保理和国内典型保理(domestic international factoring)具有类似的功能：
- Financing the seller -卖方融资
- Credit cover -信用担保
- Accounts receivable (A/R) administration -应收账款管理
- Collection of outstanding invoices -催收
4.双保理执行机制
- 进出口保理商确认合作
- 出口商确认prospective buyer
- 出口商与出口保理商签订保理协议，确认保理服务、信用证担保等（credit cover）
- 出口保理商通过进口保理商核定Buyer信用额度(credit-worthiness)
- 如果进口商通过审核，进口保理商将为其提供信用担保（credit cover）
- 进口商确认购买出口商货物/服务，出口商将根据要求提供货物/服务，并向进口商提供发票，每个发票均有NOTICE 并指定进口保理商
- 出口商将发票副本提交各出口保理商
- 出口保理商向进口保理商提供发票明细
- 出口保理商向出口商进行部分发票融资
- 到期付款日时，进口商通过进口保理商向出口保理商支付款项
- 如果到期进口商无法还款，则进口保理商执行催收流程（collection procedures）
- 如果到期90天后进口商依然无法还款，则进口保理商需要按保函进行付款。
- 出口保理商收到款项后，扣除融资额向出口商付款
- 进口商因无法按时付款的问题需要出口商、和各保理商协商解决。
5.1优点
- 双保理对个当时有很明显的有点出口商(Seller)
–一份出口保理协议（ export factoring agreement） 解决所有问题
–用本土语言进行沟通
–减少与进口商摩擦
–无需对进口国的相关法规、海关等进行深入了解
–通过双保理商了解更多进口国资讯
–通过赊账方式进行贸易，无需开立信用证 - 进口商(Buyer)
–用本土语言进行沟通
–用本土方式付款
–通过赊账方式进行取货，无需开立信用证 - 出口保理商(EF in seller’s country)
–可为出口商提供多国服务，不受自身操作限制
–风险专家给进口保理商
–无需向进口方催收或执行法律行动 - 进口保理商(IF in buyer’s country)
–拓展业务，但也增加风险。
5.2缺点
- The reliance the IF must place on the EF’s ability to identify suitable sellers.
- The reliance the EF must place on the IF’s dealings with the buyers.
进出口方过于依赖对方
- Co-operation between the EF and IF.
如果EF合作的任一IF发生问题，可能导致EF与SELLER的合作破裂，同时EF也独自面临来自IF的信用风险。
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