保理融资前如何对卖方、买方以及担保方进行基础审查、风险评估?
参考解答:
保理商在进行保理融资前,就必须对卖方、买方、担保方进行相应审查,以确保各方具有足够的履行能力,把风险降到最低,在法律专业人员的配合下,审查的范围包括但不限于:
- 工商登记的查询:了解基本的主体信息、章程内容、股权结构、出资验资、股权是否被质押或查封、行政处罚等;
- 司法裁判网的查询:了解主体是否涉诉,涉诉的金额以及涉诉案件的数量;
- 失信被执行人(司法黑名单)信息的查询:了解主体是否涉及执行案件以及被执行的金额;
- 中国人民银行征信中心的查询:了解主体是否涉及不良贷款,特别了解预受让的应收账款是否曾经进行过质押登记。
通过以上查询,综合分析卖方、买方、担保方的信用程度和履行能力,评估风险,从而决定是否开展商业保理业务。
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